COMPARAISON FINANCIÈRE
Comparaison de Prêts
Comparez les taux et conditions des prêts des principales banques françaises
Prêts Hypothécaires
Comparaison Hypothèque 20 vs 25 ans
Calculatrice Interactive
€50K
€300.000
€1M
1%
3,10%
10%
25-Year Term
Monthly Payment
€1,414
Total Interest Paid
€123,200
Total Cost
€423,200
30-Year Term
Monthly Payment
€1,265
Total Interest Paid
€155,400
Total Cost
€455,400
Total Cost Comparison
BEST
25 Years
€423,200
BEST
30 Years
€455,400
Avantages & Inconvénients
| 25-Year Mortgage | 30-Year Mortgage |
|---|---|
Lower total interest paid |
Lower monthly payments |
Build equity faster |
More monthly cash flow |
Typically lower interest rate |
More payment flexibility |
Higher monthly payment |
Significantly more total interest |
Less monthly flexibility |
Slower equity building |
| Bank | 15-Year Fixed | 20-Year Fixed | 25-Year Fixed | Max LTV | Green Bonus |
|---|---|---|---|---|---|
| Crédit Agricole | 2.95% | 3.20% | 3.35% | 100% | Éco-PTZ |
| BNP Paribas | 2.95% | 3.10% | 3.30% | 90% | -0.20% |
| Société Générale | 3.00% | 3.22% | 3.38% | 100% | Éco-PTZ |
| CIC | 2.90% | 3.18% | 3.32% | 100% | Éco-PTZ |
| LCL | 3.08% | 3.28% | 3.42% | 90% | Éco-PTZ |
| Banque Populaire | 3.10% | 3.25% | 3.40% | 100% | Éco-PTZ |
| Caisse d'Épargne | 3.05% | 3.22% | 3.38% | 100% | Éco-PTZ |
| Crédit Mutuel | 2.92% | 3.20% | 3.35% | 100% | Éco-PTZ |
| HSBC France | 3.15% | 3.30% | 3.45% | 80% | — |
| Boursorama | 3.12% | 3.28% | 3.42% | 80% | — |
| Fortuneo | 3.10% | 3.25% | 3.40% | 80% | — |
Conditions du prêt hypothécaire en France
Loan-to-Value (LTV)
- Jusqu'à 100% pour résidence principale (selon profil)
- Maximum 90% pour investissement locatif
- Apport personnel minimum de 10-20% recommandé
- Norme HCSF: durée max 25 ans, endettement max 35%
Revenus & Endettement
- Taux d'endettement maximum de 35% des revenus nets (norme HCSF)
- Contrat de travail stable (CDI privilégié)
- Historique de crédit positif (FICP / Banque de France)
- Assurance emprunteur quasi-obligatoire (loi Lemoine: résiliation à tout moment)
Hypothèque verte
- Éco-PTZ: 0% jusqu'à €50,000 pour rénovation énergétique
- PTZ: prêt à taux zéro pour primo-accédants (neuf (toutes zones depuis avril 2025))
- MaPrimeRénov' cumulable avec Éco-PTZ
- DPE (Diagnostic de Performance Énergétique) requis
Frais & Taxes
- Frais de notaire: 2-5% du prix d'achat
- Droits de mutation: ~7-8% dans l'ancien, ~2-3% dans le neuf
- Frais de dossier bancaire: €500-1,500
- Assurance incendie obligatoire
Prêts Automobiles
| Bank | New Car | Used Car | Electric/Green | Mensualité | Total intérêts |
|---|---|---|---|---|---|
| Crédit Agricole | 3.49% | 4.49% | 3.19% | ||
| BNP Paribas | 3.49% | 4.29% | 3.25% | ||
| Société Générale | 3.55% | 4.45% | 3.25% | ||
| CIC | 3.39% | 4.29% | 3.19% | ||
| LCL | 3.65% | 4.55% | 3.35% | ||
| Banque Populaire | 3.55% | 4.49% | 3.25% | ||
| Caisse d'Épargne | 3.45% | 4.35% | 3.20% | ||
| Crédit Mutuel | 3.45% | 4.35% | 3.19% | ||
| HSBC France | 3.79% | 4.69% | 3.49% | ||
| Boursorama | 3.49% | 4.39% | 3.29% | ||
| Fortuneo | 3.59% | 4.49% | 3.25% |
Conditions du prêt automobile en France
Conditions générales
- Montant: €1,250 à €75,000 selon la banque
- Durée: 12 à 84 mois (60 mois standard)
- Taux fixe sur toute la durée du prêt
- Remboursement anticipé possible (indemnité max 1%)
Avantage véhicule électrique
- Taux réduit pour véhicules électriques/hybrides
- Bonus écologique: jusqu'à €5,700 pour véhicules 100% électriques (2026, sous conditions de revenus)
- Prime à la conversion: supprimée depuis février 2025
- Exonération de la taxe sur les véhicules de société
Neuve vs Occasion vs Électrique
Voiture neuve
Garantie constructeur complète (2-5 ans)
Technologies récentes et sécurité
Taux d'intérêt plus bas (~3.35-3.49%)
Prix d'achat plus élevé
Dépréciation rapide (-20% an 1)
Voiture d'occasion
Prix d'achat inférieur
Assurance omnium moins chère
Disponibilité immédiate
Taux plus élevé (~4.29-4.99%)
Garantie limitée ou absente
Véhicule électrique
Meilleur taux (green loan ~3.19-3.59%)
Coûts d'entretien réduits de 50%
Bonus écologique (max €5,700)
Prix d'achat le plus élevé
Infrastructure de recharge nécessaire
Prêts Personnels
| Bank | From Rate | Mensualité | Total intérêts |
|---|---|---|---|
| Crédit Agricole | 6.99% | ||
| BNP Paribas | 6.49% | ||
| Société Générale | 5.20% | ||
| CIC | 4.70% | ||
| LCL | 5.10% | ||
| Banque Populaire | 4.90% | ||
| Caisse d'Épargne | 4.80% | ||
| Crédit Mutuel | 4.60% | ||
| HSBC France | 5.50% | ||
| Boursorama | 4.40% | ||
| Fortuneo | 4.50% |
Conditions du prêt personnel en France
Conditions générales
- Âge minimum 18 ans, résident français
- Revenus réguliers et suffisants
- Taux d'endettement max 35% des revenus nets (norme HCSF)
- Pas d'inscription au FICP (Banque de France)
Durée & Montant
- Crédit Mutuel: jusqu'à 120 mois, montant illimité
- BNP Paribas: max 84 mois, jusqu'à €75,000
- Boursorama: max 84 mois, jusqu'à €50,000
- Plus la durée est longue, plus le taux est élevé
Utilisation
- Libre: voyages, études, mariage, électroménager
- Pas de justificatif de dépense requis
- Remboursement anticipé possible
- Taux plus élevé que prêts affectés (auto, réno)
Points d'attention
- Taux nettement plus élevés que les prêts affectés
- Taux d'usure: plafond légal publié par la Banque de France
- Frais de dossier variables selon la banque
- Comparer le TAEG (taux annuel effectif global)
Prêts Rénovation
| Bank | From Rate | Green Bonus | Mensualité | Total intérêts |
|---|---|---|---|---|
| Crédit Agricole | 3.49% | Éco-PTZ | ||
| BNP Paribas | 3.69% | -0.25% | ||
| Société Générale | 3.55% | Éco-PTZ | ||
| CIC | 3.39% | Éco-PTZ | ||
| LCL | 3.59% | Éco-PTZ | ||
| Banque Populaire | 3.49% | Éco-PTZ | ||
| Caisse d'Épargne | 3.45% | Éco-PTZ | ||
| Crédit Mutuel | 3.49% | Éco-PTZ | ||
| HSBC France | 3.79% | Éco-PTZ | ||
| Boursorama | 3.69% | — | ||
| Fortuneo | 3.59% | — |
Conditions du prêt rénovation en France
Conditions générales
- Devis détaillés des travaux requis
- Propriétaire du bien à rénover
- Éco-PTZ: max 20 ans, max €50,000 à 0%
- Justificatifs de dépenses (factures) exigés
Bonus énergie verte
- Éco-PTZ: 0% jusqu'à €50,000 (max 20 ans)
- MaPrimeRénov': aide complémentaire selon revenus
- Isolation, pompe à chaleur, panneaux solaires éligibles
- Cumulable: Éco-PTZ + MaPrimeRénov' + CEE
Programmes régionaux de prêt rénovation
PTZ — Prêt à Taux Zéro
Taux: 0% (prêt à taux zéro)
Quotité: 20-50% du prix selon zone
Neuf toutes zones (depuis avril 2025) + ancien avec travaux
Primo-accédants uniquement
Éco-PTZ — Rénovation Énergétique
Taux: 0% (prêt à taux zéro)
Montant: max €50,000
Durée: max 20 ans
Travaux par professionnel RGE obligatoire
Prêt Action Logement
Taux: 1% (prêt employeur)
Montant: max €25,000
Durée: max 20 ans
Salariés d'entreprises privées 10+ employés
Note de transparence ARBITORIA : Les taux affichés proviennent des grilles tarifaires publiées par les banques françaises (2025). Les taux réels dépendent de votre profil, apport et durée. Norme HCSF: max 35% endettement, max 25 ans. Source: Observatoire Crédit Logement/CSA 2025 · Banque de France.