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Investir en France

Guide long terme · ETF, PEA, assurance-vie et PER

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Trading A-Z

L’investissement est un choix personnel qui comporte des risques. Tous les produits présentés ici privilégient le long terme. Le long terme a ses contraintes — votre argent est immobilisé — mais c’est aussi sa force. Assurez d’abord vos dépenses de vie courante. L’investissement est pour l’avenir, mais le bonheur se vit maintenant.

8
Produits sélectionnés
0.07%
TER le plus bas
~10%
Rendement moyen 10 ans
PEA
Enveloppe fiscale avantageuse

01 — Philosophie d’investissement

Bon exemple
Investissement régulier et discipliné
Marie investit €300/mois en VWCE depuis 10 ans. Elle n’a jamais vendu pendant les crises de 2020 et 2022. Son portefeuille vaut aujourd’hui ~€65 000 pour €36 000 investis. Le secret : la régularité et la patience.
Mauvais exemple
Spéculation et panique
Thomas a investi €10 000 en actions technologiques en janvier 2022 au sommet. Quand les marchés ont chuté de 25%, il a vendu en panique avec une perte de €2 500. S’il avait gardé, il aurait récupéré et plus.

En résumé — L’investissement passif (ETF mondial + DCA mensuel) surpasse le trading actif dans 90% des cas sur 10+ ans. La clé : commencer tôt, rester régulier, ne jamais paniquer.

03 — Fiscalité française

TTF (Taxe Transactions Financières)
0.4%
0.4% uniquement sur les actions françaises dont la capitalisation dépasse 1 Md€. Pas de TTF sur les ETF ni les obligations.
PFU (Flat Tax)
31.4%
31.4% (12.8% IR + 18.6% PS) sur dividendes et plus-values. Option barème progressif IR + 18.6% PS possible.
PEA (avantage fiscal)
18.6%
Après 5 ans, seuls 18.6% de PS. Plafond €150 000. Actions/ETF européens éligibles. L’enveloppe fiscale la plus avantageuse en France.

Astuce fiscale — Ouvrez un PEA dès que possible (le délai de 5 ans court dès l’ouverture). Pour l’assurance-vie, abattement de €4 600 (seul) / €9 200 (couple) après 8 ans. Le PER permet de déduire vos versements du revenu imposable.

06 — Stratégie de retrait

Phase de croissance
0%
Ne retirez rien. Laissez les intérêts composés travailler. Chaque euro réinvesti génère des revenus supplémentaires.
Règle des 4%
4%
Retirez 4% par an de votre portefeuille. Statistiquement, votre capital dure 30+ ans sans s’épuiser. C’est la stratégie la plus éprouvée.
Retrait agressif
7%+
Plus de 7% par an épuise rapidement le capital. Le portefeuille peut disparaitre en 15–20 ans selon les conditions du marché.

Avertissement — Ce guide est informatif et ne constitue pas un conseil en investissement. Les performances passées ne garantissent pas les résultats futurs. Consultez un conseiller financier agréé avant toute décision. Sources : AMF 2025, DGFiP.

Lexique — TER = frais annuels de gestion. TTF = taxe sur les transactions financières (0.4% actions FR). Acc = capitalisant (dividendes réinvestis). Dist = distribuant (dividendes versés). Privilégiez le PEA pour optimiser la fiscalité.

04 — Simulateur de rendement

Comment lire — Sélectionnez un produit pour utiliser son rendement historique, ou choisissez « Sélection personnalisée » pour entrer votre propre taux. Les résultats sont basés sur des moyennes passées et ne garantissent rien.

05 — Calculateur d’objectif

De l’ouverture de compte à votre premier achat — tout ce qu’il faut savoir pour débuter en bourse en France.

01 — Choisir un courtier

Comparez les frais, la plateforme et l’accessibilité. Un courtier bon marché avec une interface intuitive est idéal pour débuter.

Courtier Dépôt min. Frais ETF Frais actions Plateforme FR
Boursorama€0€1.99€1.99Web / App✓
Degiro€0.01€2 + 0.03%€2 + 0.03%Web / App✓
Trade Republic€1€1€1App✓
IBKR$0€1.25€1.25Pro✓
Saxo€0€2€8Web / App✓
Fortuneo€0€1.95€1.95Web / App✓
Bourse Direct€0€0.99€0.99Web / App✓
eToro$10$0$0Web / App—
2
Ouvrir un compte
La procédure prend généralement 1 à 3 jours ouvrables.
    3
    Premier achat
    Comprenez les types d’ordres avant de passer votre premier trade.
      4
      Stratégie DCA
      Le Dollar-Cost Averaging réduit le risque en investissant un montant fixe chaque mois.
        5
        Gérer son portefeuille
        Suivez vos investissements et rééquilibrez périodiquement.
          6
          Déclaration fiscale
          En France, le PFU (30%) est prélevé à la source. Vous pouvez opter pour le barème progressif.

            Note — Les frais indiqués sont à titre indicatif (mars 2025). Vérifiez toujours les tarifs actuels sur le site officiel du courtier. ARBITORIA n’est pas un conseiller financier.