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Investir en Belgique

Guide long terme · ETF, obligations, actions et épargne-pension

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Trading A-Z

L’investissement est un choix personnel qui comporte des risques. Tous les produits présentés ici privilégient le long terme. Le long terme a ses contraintes — votre argent est immobilisé — mais c’est aussi sa force. Assurez d’abord vos dépenses de vie courante. L’investissement est pour l’avenir, mais le bonheur se vit maintenant.

8
Produits sélectionnés
0.07%
TER le plus bas
~10%
Rendement moyen 10 ans
30%
Réduction d’impôt pension

01 — Philosophie d’investissement

Bon exemple
Investissement régulier et discipliné
Marie investit €300/mois en VWCE depuis 10 ans. Elle n’a jamais vendu pendant les crises de 2020 et 2022. Son portefeuille vaut aujourd’hui ~€65 000 pour €36 000 investis. Le secret : la régularité et la patience.
Mauvais exemple
Spéculation et panique
Thomas a investi €10 000 en actions technologiques en janvier 2022 au sommet. Quand les marchés ont chuté de 25%, il a vendu en panique avec une perte de €2 500. S’il avait gardé, il aurait récupéré et plus.

En résumé — L’investissement passif (ETF mondial + DCA mensuel) surpasse le trading actif dans 90% des cas sur 10+ ans. La clé : commencer tôt, rester régulier, ne jamais paniquer.

03 — Fiscalité belge

TOB (Taxe boursière)
0.12–1.32%
Taxe sur chaque transaction. 0.12% pour les actions/obligations, 1.32% pour les ETF enregistrés en Belgique. Maximum €4 000 par opération.
Plus-values (2026)
10%
Nouvelle taxe de 10% sur les plus-values réalisées. Exonération annuelle de €10 000. Les gains accumulés avant 2026 ne sont pas taxés.
Précompte mobilier
30%
30% sur les dividendes distribués. Les ETF capitalisants (Acc) évitent cette taxe car les dividendes sont réinvestis en interne.

Astuce fiscale — Privilégiez les ETF capitalisants (Acc) domiciliés en Irlande pour éviter le précompte mobilier. Pour le TOB le plus bas, considérez CSPX (0.12%) qui n’est pas sur le registre belge.

06 — Stratégie de retrait

Phase de croissance
0%
Ne retirez rien. Laissez les intérêts composés travailler. Chaque euro réinvesti génère des revenus supplémentaires.
Règle des 4%
4%
Retirez 4% par an de votre portefeuille. Statistiquement, votre capital dure 30+ ans sans s’épuiser. C’est la stratégie la plus éprouvée.
Retrait agressif
7%+
Plus de 7% par an épuise rapidement le capital. Le portefeuille peut disparaitre en 15–20 ans selon les conditions du marché.

Avertissement — Ce guide est informatif et ne constitue pas un conseil en investissement. Les performances passées ne garantissent pas les résultats futurs. Consultez un conseiller financier agréé avant toute décision. Sources : justETF, Curvo, BNB, SPF Finances.

Lexique — TER = frais annuels de gestion. TOB = taxe boursière belge par transaction. Acc = capitalisant (dividendes réinvestis). Dist = distribuant (dividendes versés). Privilégiez Acc + Irlande pour optimiser la fiscalité.

04 — Simulateur de rendement

Comment lire — Sélectionnez un produit pour utiliser son rendement historique, ou choisissez « Sélection personnalisée » pour entrer votre propre taux. Les résultats sont basés sur des moyennes passées et ne garantissent rien.

05 — Calculateur d’objectif

De l’ouverture de compte à votre premier achat — tout ce qu’il faut savoir pour débuter en bourse en Belgique.

01 — Choisir un courtier

Comparez les frais, la plateforme et l’accessibilité. Un courtier bon marché avec une interface intuitive est idéal pour débuter.

Courtier Dépôt min. Frais ETF Frais actions Plateforme Belge
Bolero (KBC)€0€7.50€7.50Web / App✓
Degiro€0.01€2 + 0.03%€2 + 0.03%Web / App✓
Trade Republic€1€1€1App✓
IBKR$0€1.25€1.25Pro✓
Saxo€0€2€8Web / App✓
BUX Zero€0€0€0App✓
Keytrade Bank€0€5€5Web / App✓
eToro$10$0$0Web / App—

mozzeno — Investissement collaboratif

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Partenaire · Lien externe

2
Ouvrir un compte
La procédure prend généralement 1 à 3 jours ouvrables.
    3
    Premier achat
    Comprenez les types d’ordres avant de passer votre premier trade.
      4
      Stratégie DCA
      Le Dollar-Cost Averaging réduit le risque en investissant un montant fixe chaque mois.
        5
        Gérer son portefeuille
        Suivez vos investissements et rééquilibrez périodiquement.
          6
          Déclaration fiscale
          En Belgique, certaines taxes sont automatiques, d’autres doivent être déclarées.

            Note — Les frais indiqués sont à titre indicatif (mars 2025). Vérifiez toujours les tarifs actuels sur le site officiel du courtier. ARBITORIA n’est pas un conseiller financier.